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2018/11/26

「全球人壽金享富足投資型保單專案」 提供年金與壽險雙平台 低保費門檻 協助民眾資產穩健成長

  近來國際財經市場起伏較大,美中貿易戰開打、新台幣兌美元逼近31元大關、美國道瓊指數重挫引發台股翻黑探底;在這樣的國際局勢中,民眾首要課題就是該如何強化自身的資產穩定度,不受市場影響。全球人壽觀察到在這波紊亂市場秩序下許多民眾的需求,於2018年11月與凱基投信合作,攜手推出「全球人壽金享富足投資型保單專案」,以美元及人民幣、年金與壽險的商品設計,提供保戶雙幣別及雙平台的選擇,透過「1穩3低」的4大特色,協助民眾在滿足保障缺口的同時,還可實現資產穩健成長的目標。

  「全球人壽金享富足投資型保單專案」是以連結目標到期債券基金為主,在動盪的投資環境下,透過連結目標到期債券基金的投資型保單,買進投資標的特性接近持有至到期的債券可降低資產因市場變化而產生的短期波動風險與不確定性讓民眾有機會獲取較為穩定的報酬率,讓資產穩健成長。全球人壽商品部助理副總經理鄭中安指出,「全球人壽金享富足投資型保單專案」具備以下4大特色,協助民眾有機會達成穩健成長財務目標:

特色1:投資更穩健,幫保戶實現中期財務目標

  「全球人壽金享富足投資型保單專案」連結的目標到期債券基金是以債息收益為主要報酬來源,只要投資的項目沒有發生違約事故,民眾投保後並持有至基金的目標到期日,就有機會獲得一定的投資收益;期間債券價格與利率變化,對期末拿回的基金投入金額與期間收益之影響較小。因投資收益相對穩健、確定性也較高,適合作為個人核心資產配置,或是實現中期財務目標的好選擇。

特色2:低投資風險,分散連結標的,減少波動影響

  民眾最害怕擔憂的,就是難以預測的市場波動侵蝕個人資產。「全球人壽金享富足投資型保單專案」連結「凱基2025到期新興市場債券基金(美元/人民幣)(本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券)」,其主要連結50至70檔的新興市場主權債與公司債,且以投資等級債為主,透過分散投資的方式,降低外在環境如利率、政策對資產的影響,既能享有債息收益,也降低債券的違約與信用風險。

特色3:低保費門檻,中產、小資也能參與

  一般來說,連結目標到期債券基金的保單,大多採保費一次繳交的募集式投保,因此最低保費均設有一定的限額。為給予保戶更多的便利性,鄭中安指出,「全球人壽金享富足投資型保單專案」最低保費為3,000美元(或人民幣2萬元),讓資產累積剛起步的中產階級或小資族,也有機會參與。

特色4:低投保費用,前收設計未來不再收費用

  「全球人壽金享富足投資型保單專案」費用採前收設計,在投保後保險公司向保戶酌收一筆保費費用後,就不再收取保單管理費與解約費用(註),讓保戶更清楚易懂。若保戶一次繳保費在5萬/10萬美元(30萬/60萬人民幣)以上時,還可享有0.25%/0.50%的保費費用率折讓,讓保戶荷包更精省。

  鄭中安指出,「全球人壽金享富足投資型保單專案」1穩3低的特性,相當適合有保障或退休需求,且目前有一筆閒置資金、渴望穩健收益的民眾。對於民眾不論是家庭保障、退休規劃、或是累積買房頭期款、子女教育金都有機會透過「全球人壽金享富足投資型保單專案」逐步實現。

圖說:「全球人壽金享富足投資型保單專案」提供年金與壽險雙平台,低保費門檻協助民眾資產穩健成長。(全球人壽提供)

文審核准編號: (107)全壽行宣A344

商品資訊:

商品名稱:全球人壽金享富足外幣變額萬能壽險(TVL)
備查日期及文號:1071126日全球壽(商研)字第1071126001
給付項目:身故保險金或喪葬費用保險金與保單帳戶價值之返還、完全失能保險金、祝壽保險金

商品名稱:全球人壽金享富足外幣變額年金保險(TVA)
備查日期及文號:1071126日全球壽(商研)字第1071126002
給付項目:年金給付、未支領之年金餘額、返還保單帳戶價值

商品名稱:全球人壽目標到期基金暨貨幣帳戶投資標的批註條款(一)(0L0)
備查日期及文號:1071126日全球壽(商研)字第1071126003

注意事項:

  • 本商品幣別:美元/人民幣。
  • 本保險為不分紅保險單,不參加紅利分配,並無紅利給付項目。
  • 全球人壽保留承保與否及隨時調整專案內容之權利。
  • 本商品係由全球人壽發行,透過全球人壽之壽險規劃師或合作之保險代理人、保險經紀人行銷,為確保您獲得最專業之服務,請您務必注意,您的保險業務員是否主動出示『人身保險業務員登錄證』及投資型保險商品測驗機構所發行之投資型保險商品測驗合格證。
  • 本商品所連結之一切投資標的,其發行或管理機構以往之投資績效不保證未來之投資收益,除保險契約另有約定外,全球人壽不負投資盈虧之責,且最大可能損失為全部保單帳戶價值,要保人投保前應詳閱商品說明書。
  • 本投資型保險商品保險保障部分受人身保險安定基金保障,專設帳簿記載投資資產之價值金額不受人身保險安定基金之保障,其詳細範圍及條件皆依相關法令辦理。本商品非存款商品,無受「存款保險」之保障。
  • 稅法相關規定之改變可能會影響本保險之投資報酬及給付金額。人壽保險之死亡給付及年金保險之確定年金給付於被保險人死亡後給付於指定受益人者,依保險法第一百十二條規定不得作為被保險人之遺產,惟如涉有規避遺產稅等稅捐情事者,稽徵機關仍得依據有關稅法規定或稅捐稽徵法第十二條之一所定實質課稅原則辦理。實質課稅相關實務案例,敬請參閱全球人壽網站-法規專區-實質課稅原則說明。
  • 消費者於購買本商品前,應詳閱各種銷售文件內容,如要詳細瞭解其他相關資訊,請洽本公司業務員、服務據點/服務中心(免付費及申訴電話:0800-000-662)或網站(網址:www.transglobe.com.tw),以保障您的權益。
  • 本新聞稿因篇幅有限,僅能摘錄要點。保險契約各項權利義務(包括保險給付之相關條件、限制等)皆詳列於保單條款,消費者務必詳加閱讀瞭解,並把握保單契約撤銷之時效(收到保單翌日起算十日內)。
  • 本商品可能風險有信用風險、市場價格風險、匯兌風險及法律風險等。當可能風險發生時,代收單位及全球人壽並不保證100%原始投資金額:
    ● 信用風險:保戶之保單帳戶價值係為獨立於本公司資產外之分離帳戶,投資標的係投資標的所屬公司依投資標的適用法律所發行,其一切係由投資標的發行公司負責履行。當投資標的發行機構(或保證機構)發生財務困難或破產等事件致該投資標的發行機構之總資產不足以完全清償要保人之投資本息時,要保人必須自行承擔虧損之風險。
    ● 市場價格風險:基金之投資本金價值與投資報酬會隨著基金所投資之個別證券價格而波動,要保人必須瞭解在贖回基金時其最大可能損失為全部投資本金。
    ● 匯兌風險:本商品為外幣保單,各項收付金額及連結之投資標的皆以外幣計價,不同計價幣別之投資標的轉換或要保人及受益人在未來兌換成其他貨幣時須自行承擔因匯兌變動產生之差異,此差異可能使要保人及受益人享有匯率價差的收益或造成低於投資本金之損失。
    ● 
    法律風險:適用法律如有變更可能會影響本保險之投資報酬及稅賦優惠,或造成無法投資、轉換、贖回或給付金額等情況。
    ● 有關短線交易相關規定,應依各基金公司最新公開說明書規定辦理;基金公司如認為任何投資者屬於基金之短線交易人士,可保留限制或拒絕受理該等投資人所提出之基金申購或轉換申請之權利。

(註)倘投保全球人壽金享富足外幣變額萬能壽險(TVL),將另收取保險成本,詳細內容請詳保單條款。