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數字DNA，解密國人的醫療難題

數字DNA，解密國人的醫療難題

依據內政部統計報告，106年國人的平均壽命為80歲，其中男性76.8歲、女性83.4歲。然而新生兒的出生率自93年起每年都不到1%，106年的粗出生率則是創下過去7年的新低(千分之8.23)。107年3月臺灣65歲以上老年人口占總人口比率已達14.05%，正式宣告我國已經邁入「高齡社會」。在二代健保下，住院天數一定會變短嗎？除了住院費用外還有哪些隱藏性費用呢？醫療科技日新月異，新式手術的需求是否會更高？還是自付費用會增加？透過以下數字DNA，看看哪些費用缺口可能會造成你我在醫療上的難題？

資料來源：內政部統計處最新統計指標/內政部統計處(106/9/20)&戶政司(107/4/10)新聞稿

  • 難題一

    住院費用

    住院期間薪資損失
    讓經濟雪上加霜

  • 難題二

    手術費用

    醫療科技進步
    手術需求逐年增加

  • 難題三

    自付費用

    更新更好的治療
    需要自付更多費用

國人每人每年的醫療支出是4.6萬元，住院天數約12天。除了醫療費用外，住院期間無法工作所造成的薪資損失卻是常常被忽略的隱藏性住院費用。以國人常見的三高疾病平均住院造成的薪資損失約2.4萬元，位居十大死因首位的癌症平均住院造成的薪資損失更高，約2.7萬元。收入中斷再加上醫療費用支出，無疑是讓經濟雪上加霜。

資料來源：衛生福利部統計處/105年度全民健康保險醫療統計年報-民國105年出院患者平均住院日數統計

疾病名稱 平均住院天數 薪資損失(元)
結核病 19 $35,112
腦血管疾病 17.2 $31,786
阿茲海默氏病 16.3 $30,122
腫瘤 14.4 $26,611
高血壓性疾病 11.5 $21,252
腎衰竭 11.5 $21,252
糖尿病
 9.9 $18,295
註： 以經濟部107年1月~6月平均薪資55,435元，推算日薪為1,848元計算

過去的觀念總擔心手術的風險較高或術後的復原時間較長，由於醫療科技進步，各種新式手術不斷出現，透過手術治癒的機率大大提升。根據衛生福利部統計處近3年統計資料，國人門診及住院手術人次年年增加。

資料來源：衛生福利部-衛生統計互動式指標

醫術越來越進步，許多新的醫療技術提供了更新、更安全的治療方式，如果不願屈就過時療法，自己就要準備更多的醫療基金，不然未來再多的新式療法，想用也無法用。 有哪些常見的自付醫療費用項目呢？

  • 醫學中心名稱 單人房自付費用
    臺灣大學
    醫學院    		 2,080～8,000元
    臺中榮民
    總醫院    		 3,380～3,800元
    高雄長庚
    紀念醫院    		 3,000～4,000元
    花蓮慈濟
    醫院    		 2,500～2,800元
  • 特材項目 特材自付費用
    義肢 0～20萬元左右
    塗藥或特殊塗層
    血管支架    		 5～7萬元
    陶瓷人工髖關節 7.5～10.5萬元
    特殊功能
    人工水晶體    		 3～10萬元
  • 標靶藥物 每年花費
    賀癌平★ (Herceptin) 80~90萬元
    癌思停★ (Avastin) 75萬元
    爾必得舒★ (Erbitux) 168~216萬元
    泰嘉錠★ (Tykerb) 108萬元
資料來源：各醫院網站，調查日期107.8.10/中央健康保險署107.1.26全民健康保險業務監理架構與指標/現代保險雜誌
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    一般住院提高為3,000元/日

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  • 住院醫療費用保險金200,000元/次

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※補充說明：以上各項保險金給付金額係以分別投保全球人壽加倍醫靠終身醫療健康保險(PHB)及全球人壽加倍手護終身手術健康保險 (PSA)，保額1,000元為例。詳細給付內容或其它未規範事項請參閱保單條款。
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  • 無理賠紀錄增額保險金：

    連續2年(含)起無理賠，最高增額至50%(不含住院醫療費用保險金) 。

  • 身故保險金註：

    被保險人滿十五足歲且於本契約有效期間內身故者：保險費總和X1.02-累計已領各項保險金總額。註：被保險人滿十五足歲前死亡者：退還所繳保險費。

  • 祝壽保險金：

    被保險人於本契約有效且屆滿期日仍生存者：保險費總和X1.02-累計已領各項保險金總額。

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投保規則及應揭露資訊

投保規則

以下內容為投保規則之摘要，詳細內容或其它未規範事項請參閱新契約投保規則之規定

商品名稱 全球人壽加倍醫靠終身醫療健康保險(PHB) 全球人壽加倍手護終身手術健康保險(PSA)
繳費年期／投保年齡 10年期：0歲～65歲／15年期：0歲～60歲／20年期：0歲～55歲／30年期：0歲～45歲
保額限制 最低保額：500元，累積最高保額：3,000元
(以「百」元為增加單位)		 最低保額：500元，累積最高保額：5,000元
(以「百」元為增加單位)
附約限制 可附加附約(請參閱新契約投保規則)
保險期間 終身(至110歲)
繳　　別 年繳、半年繳、季繳、月繳
商品名稱 全球人壽好安心手術醫療
終身健康保險附約(105)(XPS)		 全球人壽醫療費用健康保險
附約(XHR)		 全球人壽健康保險附約(NIR)
投保年齡 0歲至65歲 主約被保險人本人：0歲至65歲 主約被保險人本人：0歲至64歲
保額限制 最低保額
 計劃5(手術醫療保險金500元) 計劃1(住院日額500元) 基本計劃(住院日額500元)
累積最高保額 計劃30(手術醫療保險金3,000元) 計劃6(住院日額4,000元) 計劃4(住院日額4,000元)
保險期間 終身 一年期
繳　　別 同主契約
商品資訊
  • 商品名稱：
    全球人壽加倍醫靠終身醫療健康保險(PHB)
    備查日期及文號：
    107年9月25日全球壽(商研)字
    第1070925001號
    給付項目：
    住院日額保險金、加護病房或燒燙傷中心醫療保險金、住院照護保險金、住院前後門診醫療保險金、 住院手術醫療保險金、門診手術醫療保險金、住院醫療費用保險金、無理賠紀錄增額保險金、所繳保險費的退還、身故保險金或喪葬費用保險金、祝壽保險金(本險因費率計算考慮脫退率致本險無解約金
  • 商品名稱：
    全球人壽加倍手護終身手術健康保險(PSA)
    備查日期及文號：
    107年9月25日全球壽(商研)字
    第1070925002號
    給付項目：
    手術醫療保險金、重大手術慰問保險金、特定處置醫療保險金、無理賠紀錄增額保險金、所繳保險費的退還、身故保險金或喪葬費用保險金、祝壽保險金(本險因費率計算考慮脫退率致本險無解約金)
  • 商品名稱：
    全球人壽好安心手術醫療終身健康保險附約(105)(XPS)
    備查日期及文號：
    99年12月21日(99)華壽商二字第2503號
    核准日期及文號：
    102年3月20日金管保壽字
    第10202542631號
    修正日期及文號：
    107年9月10日依107.6.7金管保壽字
    第10704158370號函修正
    給付項目：
    手術醫療保險金、完全失能豁免保險費(本險無解約金、無展期定期保險及無減額繳清保險)
  • 商品名稱：
    全球人壽醫療費用健康保險附約(XHR)
    備查日期及文號：
    96年11月16日(96)全球壽(市產)字
    第111601號
    修正日期及文號：
    107年9月10日依107.6.7金管保壽字
    第10704158370號函修正
    給付項目：
    每日病房費用保險金、住院醫療費用保險金、手術費用保險金、日額保險金選擇權
  • 商品名稱：
    全球人壽健康保險附約(NIR)
    核准日期及文號：
    87年1月7日 台財保第872432132號函
    修正日期及文號：
    107年9月10日依107.6.7金管保壽字
    第10704158370號函修正
    給付項目：
    住院日額保險金、重大手術額外保險金、加護病房日額補助保險金、住院雜費補助金、外科手術定額保險金、保險費豁免、健康增值保險金
重要告知
  • 「疾病」係指被保險人自本契約生效日起持續有效三十日以後或復效日起所發生之疾病。
  • 如被保險人投保時之保險年齡為零歲者，就其依行政院衛生福利部公告之新生兒先天性代謝異常疾病篩檢項目所篩檢之疾病，則不受前項三十日限制。
注意事項
  • 稅法相關規定之改變可能會影響本保險之給付金額。人壽保險之死亡給付及年金保險之確定年金給付於被保險人死亡後給付於指定受益 人者，依保險法第一百十二條規定不得作為被保險人之遺產，惟如涉有規避遺產稅等稅捐情事者，稽徵機關仍得依據有關稅法規定或稅捐 稽徵法第十二條之一所定實質課稅原則辦理。實質課稅相關實務案例，敬請參閱全球人壽網站-法規專區-實質課稅原則說明。
  • 消費者於購買本商品前，應詳閱各種銷售文件內容，本商品之預定附加費用率為：全球人壽加倍醫靠終身醫療健康保險最高23.03%，最低15.49%， 全球人壽加倍手護終身手術健康保險最高30.64%，最低16.66%，全球人壽好安心手術醫療終身健康保險附約(105)最高19.70%，最低 13.60%，全球人壽醫療費用健康保險附約為15%（含3%重大事故特別準備金提存率），全球人壽健康保險附約最高24.63%，最低20.59% （含3%重大事故特別準備金提存率）；如要詳細瞭解其他相關資訊，請洽本公司業務員、服務據點/服務中心（免付費及申訴電話： 0800-000-662）或網站（網址： www.transglobe.com.tw），以保障您的權益。
  • 本簡介因篇幅有限，僅能摘錄要點。保險契約各項權利義務(包括保險給付之相關條件、限制等)皆詳列於保單條款，消費者務必詳加閱讀瞭 解，並把握保單契約撤銷之時效(收到保單翌日起算十日內)。
  • 本商品部分年齡可能發生累積所繳保險費超出身故保險金給付之情形。
  • 本保險商品受人身保險安定基金保障，其詳細保障範圍及條件皆依相關法令辦理。本商品非存款商品，無受「存款保險」之保障。
  • 全球人壽保留承保與否及隨時調整專案內容之權利。
  • 本保險為不分紅保險單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目。
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